一家小微企业,5年规模做到200亿,成为众多知名商学院教学案例,它的产融生态圈模式对我们有哪些启示?

基于对供应链服务模式的成功开发,文健君先生提出了“价值链重构”的价值创造体系,成功搭建了全国第一个以“产业生态圈”为基础的“供应链金融”平台?,?多次向国家领导人汇报工作。(导读)

大家好,请多沟通指教。

今天中国的大量中小型企业生存和发展艰难,如何转型升级?这是摆在企业界一个极其现实的课题。

在转型升级中主要的难题有:

  1. 产业互联网的影响:如何利用移动互联网(以及大数据、云计算、物联网、能源网)的技术、基础设施和思想改造我们的企业经营,就像当年电力改造传统手工一样;
  2. 融资难、融资乱、融资贵:关系和流程的整合深度,产业链、价值链、供应链的利益相关者的治理,在某种程度上,也在严重影响企业的发展,产业链的资金流严重制约企业的转型和升级,供应链金融成为当下的热门学科;
  3. 产业内及其跨产业间的技术本身的演进和发展,比如制造的增量技术、新材料、新能源的使用,对企业也带来不小的挑战。

通过我在深圳XX供应链管理公司的五年的实践,尤其是针对解决头两个问题的实践,给大家做一个分享。

我所在的这家公司在五年前仅有25人,从事的是普通外贸产品进出口业务,在业界是典型的小微企业。2010我入股这家公司,到2015年进入中国出口百强和进口百强企业榜,年业务量突破200亿,克强总理亲自过问该企业,汪洋、马凯、李长春等领导都曾到企业指导参访。这个企业发展、成长的案例,入选中欧、人大的EMBA教材、入选《中国供应链管理蓝皮书》十大经典案例。目前此模式正在中山古镇灯饰、佛山陶瓷、晋江鞋服、广州布匹的产业集群地复制。

这种“产业+互联网+供应链金融”模式,简称产融生态圈模式。通过这个企业的成长,我谈谈以下四个方面的认识:

  • 供应链金融如何解决中小型企业融资难题;
  • 产业互联网,分布协同,构建跨界融合的产融一体化生态圈
  • 用数据和结构控制融资风险;
  • 着眼全球价值链治理,助力中小企业度过“婴儿期”
“三有三无”的痛点逐个击破

产融生态圈模式的构建要从6年前说起。我们成立之初是为制造企业提供报关和内地与香港的物流外包服务,以及部分洋品牌的中国代理,属于典型的传统外包服务形态。2009年前后,深圳聚集起大批中小微企业,尤其是电子产品制造业,形成了一个庞大的产业集群,行业总容量约2.4万亿元,一年产值可达3000亿元至6000亿元。但这一市场的供应链却存在着严重缺陷,数量庞大的企业群遵循着传统链式分工,各自埋头于接单、设计、制造、物流等领域,缺少一个全价值链的治理者。

同时还存在着“三有三无”的矛盾现象。即当时深圳涌现出大批的创业青年,即创客,他们“有创业梦想、有技术实力、也有订单”,但是“无资金、无信用积累、无线下的供应链”。因为缺少资金积累,通过银行贷款又缺少必须的信用,普遍面临融资难的问题。银行方面虽然看到了这个庞大市场,但缺乏有效风险控制手段,有钱不敢放贷。这就导致了市场供需两旺,但却无法有效对接的局面。

深圳一些小企业曾经一度为了资金周转选择借高利贷,最高时借贷月息高达5分,一般情况下也需要2分、3分,资金风险巨大。

该如何实现这“三有”与“三无”的有效对接呢?我们发现了这样的市场需求和潜在商机,决定提供差异化服务,开始打造产融“生态圈”的雏形,寻找一种办法,一种服务,尝试解决“三有屌丝”和“三无创客”的烦恼与困扰。

随着研究深入,我们逐渐找到了其中需要解决的几个痛点:

  • 一是“归核”问题和战略聚焦。初创期企业团队往往只有几个人,既当设计师又当业务员,还要兼行政工作。如果为一个小订单跑银行、跑海关、跑税务,那他们无法真正发挥“三有”优势。针对这一情况,我们设计出互联网分布式协同的办法,把这些企业外围的工作接手过来协助其完成,使他们归核到客户、市场、专有能力构建和核心战略上去;
  • 二是针对其资金难题和信用风险问题,我们提供独特的产融供应链金融服务模式,这一模式与银行以核心企业为主体的1+N供应链金融不同,也和京东、淘宝以大数据为核心的供应链金融不一样,是基于网络化、结构化的供应链金融;
  • 三是解决供应链上的效益问题,帮助有设计能力的企业找制造商、找订单,帮助有订单的企业找钱、找物流配套服务,为中小微企业实现效益更好、营运更快、成本更低且更具可持续性服务。

目前,这是全国第一家基于结构性的供应链金融平台。这几年,已经通过供应链金融发放融资款400多亿元,成功帮助那些有订单但没有钱的中小企业专心做好自己核心的业务,解决了他们资金链的问题。

独特的“产融生态圈模式”

产融一体化生态圈的核心是以互联网技术为基础,以供应链管理为竞争手段,以供应链金融为赢利点,“产业+互联网+供应链服务+金融”相互融合的综合商业模式

这一模式基于产业集群的分工,基于链式的专业化,用移动互联网的分布式协同方式把业务流程化、把流程模块化、把模块数据化,让企业与企业连接,实现信息的协同和集成。

平台开放,创客云集,各有所专,各图所利;互联互通,分布协同,达到一定程度产生巨大能量,边际成本趋于零。

这样一个模式也并不是一蹴而就的,它的最终形成先后经历过了3年至5年的演进,到2012年才基本固化到我们的信息化系统里,构成了我们服务的独特生态体系。

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标准的供应链管理有六个一级流程节点,产业链大概有十个左右的核心节点。我们用产业互联网的技术将这些节点连接起来,这与传统的消费互联网已经有了本质的不同。总结起来,产融生态圈模式具有四大特点:

  • 一是针对链式专业化的各利益相关者,将供应链服务嵌入产业链,针对具体的产业特点提供服务,服务一个产业而不是纯粹服务于一个企业;
  • 二是将产业链上的利益相关者互联网化,实现业务的数据化,让信息可以协同与集成;
  • 三是构建不过分约束的商业伙伴关系,推动产融生态圈的建立,最终促成产融一体化,解决产业链中中小型成长企业融资难、贵、乱的问题;
  • 四是协助产业利益相关者归核化,降低供应链交易成本,提高绩效。

在该体系内开展的所有业务都由客户需求端发起,据此配置后期的设计商、工厂采购、国际结算、接单集成、物流运输等,形成了需求、定制、供给的反向一体化,省时省力,避免风险。同时所有流程匹配,有数据、有结构,实现业务开放闭环、收入自偿。

目前,该平台云集了中小创业企业108家,规模大一些的年产值已经达到20亿左右,规模小的也有几百万,被称为供应链管理员,而我们是供应链协调员。另外,在我们的平台上还有虚拟生产子平台,专门管理70多家加工工厂,小的有两三百人,大的有三四千人;3800多家供应商、30多家设计商、多家集成商及众多物流公司、银行、海外终端用户等,累计涉及企业4000多家,背后链接四五十万人就业,从而形成了利益关联的产融生态圈。

这五年多,我们孵化了5000万级以上老板几十位,很多是从很小开始做起的。全部交易以数据和结构分析为基础,通过包括汇丰银行在内的20多家银行,为生态圈提供400多亿人民币的授信,为无法拿到银行贷款的企业提供供应链金融服务。平台同时还解决国际结算、供应商资源共享、仓储、全球物流、通关、报检、信息化、高效核算、财税管理等问题。

跨界聚合可以产生巨大能量,在产业分工越来越走向专业、精深时,需要更多产业协同平台,打通上、中、下游,实现产业链的价值整合,使边际成本最终趋近于零。

基于产业生态去构建金融生态

随着互联网向各行各业的不断渗透,人们越来越关注基于互联网金融的商机。这种迅速走向终点的互联网金融模式,不是从产业生态的发展需求出发,而是为了推行互联网金融而进行的互联网金融。

没有产业基础的金融是空心化、泡沫化、高风险的,而没有金融推动的实体产业又缺乏润滑,无法实现高效发展。一定要基于产业生态去构建金融生态,没有真实产品或服务需求驱动的供应链金融一定是高风险的,通过需求的反向拉动,以供应链客户端开始逐渐建立关系,把供应链金融嵌入产业中去,而不是游离在产业之外。以产业生态推动金融发展,金融生态反哺产业,两个生态实现良性互动,产融结合才能形成最好的生态圈。

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为确保供应链生态运行风险可控、科学有效,我们利用数据分析授信对象,进行风险甄别,对平台收入以供应链服务为基础实现自偿,运用互联网进行组织垂直化管理,平台业务从头到尾形成闭合。从2010年到现在,400亿元的融资产生的坏账约120万元,完全在可控范围之内。

为进一步控制风险,实行供应链金融中风险分层次匹配的方式。对中小微企业中的交易型客户实行结构控制,重点把

原创声明

  • 本文转载自:华夏基石e洞察(ID:chnstonewx)
  • 分享人:文健君先生,深圳市创捷供应链有限公司董事、总裁。中山大学EMBA硕士(中大·岭南EMBA2005级综合班校友),中山大学深圳EMBA同学会副会长。清华大学金融硕士课程研修完毕,曾到美国明尼苏达大学、日本名古屋大学交流访学,是中国人民大学商学院客座教授,同时也是中山大学、复旦大学、人民大学、中欧国际工商学院、厦门大学等院校特邀讲师,亚洲物流与供应链管理协会荣誉会员,海峡两岸物流与供应链十大杰出人物,SCC国际供应链理事会特聘专家,中国供应链金融联盟顾问,?IC0SCM国际运营与供应链管理协会副主席。
  • 本文根据“洞察管理思想高级微信群①群?微论坛第50期”分享整理,感谢吴秀丽、姜后福、陈雨点、王丽佳、李泽慧等参与主持及文章整理
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