陆金所计葵生:跨互联网金融有四个机会

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腾讯科技讯 7月22日,2015年中国互联网大会在北京举行。陆金所董事长计葵生做了主题发言。

计葵生表示,互联网金融本身跟传统的银行、证券、信托等要做的事不一样,否则就没有市场。他认为,互联网金融的机会都是在“跨“的地方,”就是跨不同世界的东西才有发展的机会“。

计葵生提出了四个跨互联网金融的机会。第一个就是跨区,跨有钱的人和需要钱的人。所以第一个“跨“就是把不同的客户群用更加高效的方式结合起来。

第二个“跨”是跨地,互联网的特色是不同的需求留在不同的地点,要用很简单的方式把这些跨地结合。

第三个“跨”就是跨业,在金融方面很多金融分得很清楚,保险做保险,银行做银行,信托做信托。但若把跨业的业务做出来,比如银行跟保险之间的结合也是一个机会点。

第四个“跨”是跨境。“因为互联网金融会有很大的一块就是海外的资金要买国内的资产,国内的资金要去买国外的资产。”

以下是计葵生发言实录:

大家下午好,今天下午要来讲互联网+金融。陆金所在互联网金融现在是3年半的时间,我今天跟大家分享一下我们对互联网金融的基本的了解是什么。它的机会点在哪里?它有哪些挑战?

互联网金融我觉得应该是负责整体的互联网+的概念,互联网金融的机会在哪里?如果互联网金融做的事情跟传统金融一模一样,其实没有什么价值。互联网金融本身一定要做的事情跟银行、证券、信托等等不一样,要不然就没有市场。那我们的认知是互联网金融的机会都是在跨的地方,就是跨不同世界的东西才有发展的机会。

我们觉得有四个跨互联网金融的机会,第一个跨就是跨区,跨有钱的人和需要用钱的人,跨有资金的人跟资产,所以第一个跨就是把不同的客户群用更加高效的方式,比较低成本的方式结合起来。第二个跨是跨地,互联网的特色是不同的需求留在不同的地点,你怎么样用很简单的方式能够把这些系统跨地结合?

第三个跨就是跨业,在金融方面我们会发现其实有很多金融是分得很清楚,保险做保险,银行做银行,信托做信托。可是把跨业的业务做出来,比如说银行跟保险之间能够结合也是一个机会点。第四个跨我估计是未来的一两年会看到的,这个就是跨境。因为互联网金融一定会有很大的一块就是海外的资金要买国内的资产,国内的资金要去买国外的资产。这个发展的空间有互联网的技术未来可能是一个很大的模块。

我简单分享一个陆金所的数据,蛮有意思。很多人会觉得互联网可能触到的就是所有的屌丝,有这个说法。可是我们的经验是说很多的客户如果是有钱的,有钱的客户去也会有变化,如果我们把陆金所过去一两年的交易拿来看,其实我们的交易量的74%是来自高管的,他在陆金所平台平均投资超过50万,可以看到高端客户参与互联网是很大一块,而且是一个很重要的一块,因为他承担不同的风险。在我们平台1到50万之间的交易的金额大概25%,低于1万反而不到1%。所以其实在整个互联网金融很重要的一块是怎么样对不同的客户群提供不同的产品,能够让他好好参与。

可是这个就是一部分的跨,其实跨区的关系是跨地,这个数据是一个结果,这是陆金所开始做P2P大概三年半之前,我们一开始也没有想到会有今天这样的结果。这个图是什么图?蓝色是投资人的来源,橘色的是融资方来自哪里。你马上会看到其实互联网金融P2P的价值在哪里?它的价值在跨地。

因为它比较多的融资需求可能在二、三级城市,其实我们看我们的融资方或者出款方,五分之四的客户来自三级城市,只有五分之一来自一级城市。投资方来自哪里?三分之二来自一级城市,北京、上海、广州、深圳。原来在金融方面有一个特色在中国,存款很多是来自二级、三级城市,可是贷款是给一级城市的人来用,互联网金融是颠倒过来,钱是来自一级城市,给二、三级城市的人来讲,P2P或者互联网金融的优势是可以把资源做更高效的分配,跨地的分配。

第三个跨是跨业,其实互联网金融这个概念一方面可能是个人对个人之间,也可能是公司对个人之间,可是互联网金融未来发展的很大的一块是机构跟机构之间,所有的B2B等等,这个业务机会在哪里?它是一个跨业的机会,现在大部分的银行交易是跟银行来做,大部分保险公司的交易是跟其他的保险公司来做,未来是整合可以做资产的配置,做得更透明,让跨业的交易可以出来。我们自己的经验是跨业的交易其实是做大的一个市场,而且对金融机构之间是一个非常大的机会。

第四个跨我刚刚讲到是跨境。大家可能有听过在美国第一个P2P上市公司是Lending Club,我估计在3个月之内,互联网金融跨境很快就会开始做,这个是未来我估计一个很大的发展机会,因为如果今天在国内投资你可能很多产品是买不到的,未来如果可以投资到国外的产品你也没办法到国外去看,不是那么方便。可是经过互联网,未来很多跨境的投资机会我估计会经过上线的平台来做。

刚刚讲的四个跨我们觉得都是互联网金融发展的机会,如果你自己是互联网机构没有跨你要问问自己你的价值在哪里,你要跨什么世界,跨什么群,跨什么地可以让你创造价值比较大?可是现在互联网金融在中国面对的一个比较大的挑战,这个挑战是什么概念?是匹配的概念。其实互联网金融是把两个地方结合,比方说我们周边讲的有很多的机构、个人、企业需要钱,右边有很多投资人,中间有一大堆东西,这一大堆东西是做什么?如果要简单来讲是做风控,互联网金融逃不开金融的核心,所有的互联网金融一定是要把风控的动作做好,才可以有好的产品,才可以有好的投资机会。

这个里面除了资产的风控要做好,我要特别强调一个概念,互联网金融未来发展它的概念是一个匹配的概念。其实不同的资产、不同的产品是有不同的风险,按照这个不同的风险应该是给不同的投资人来投,有一个人今天可以投100万,他可以投200万,他可以承担的风险是比较高。

如果今天有另外一位他可以投的只有1万块,其实要给他匹配的投资机会是不一样的,要比较保守,比较安全。互联网金融未来的发展是在两端,一个是选好资产,创造好产品。第二是能够匹配一个适当的投资人,这个是互联网金融平台一个强大的责任。

如果我讲这两个特色是什么?如果讲互联网金融在资产端的核心决定是在大数据,你的风控模型,你的筛选能力。这个就是说我们要累计很多不同的资料,很多不同客户的行为,能够做更好的选择或者说筛选,说到底有哪些资产或者哪些融资需求可以放在平台上?

可是我们在互联网金融到今天讨论得比较少的是一个匹配的概念。原来任何一个投资机会都是有风险的,我们投资人进来,到你的互联网平台,能够给另外一个更了解它的机会。到底它有多少的投资的职能,它可以承担多大的风险我要做一个归类。

有一些客户真的可以承担很大的风险,那我匹配的投资机会应该是不同,有一些客户比较保守,不愿意承担风险,匹配的又不同。互联网金融的概念反而是有很多的机会,刚才讲的四个跨是一个机会点,可是它的核心在两个地方。它的核心第一是资产端风控,第二是投资端的匹配。今天我就分享到这里,谢谢大家。

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